ПОЛИТИКА В ОБЛАСТИ ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТОВ (KYC), ПОД/ФТ И САНКЦИЙ

Последнее обновление: 01.07.2026

1․ Общие положения

1.1. Настоящая «Политика в области изучения клиентов (KYC), противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT) и соблюдения санкционных требований» (далее — Политика) устанавливает основные принципы идентификации пользователей, надлежащей проверки клиентов, оценки рисков, проверки Сделок, предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма, соблюдения санкционных требований и предотвращения подозрительной деятельности, применяемые ООО «ЮНИТРЕЙД ИНՏЕРНЕЙШНЛ», управляющим платформой OurExchangeClub.

1.2. Настоящая Политика распространяется на всех лиц, которые посещают Сайт ourexchange.club, регистрируются на Сайте, создают учётную запись, проходят идентификацию, создают заявку на Сделку по покупке или продаже Криптоактивов, пользуются услугами Компании либо каким-либо образом участвуют в Сделках, совершаемых через OurExchangeClub.

1.3. Настоящая Политика является неотъемлемой частью Условий использования OurExchangeClub, Политики конфиденциальности и иных политик, опубликованных на Сайте.

1.4. Компания проводит идентификацию пользователей, проверку Сделок, оценку рисков и мероприятия по соблюдению требований в соответствии с применимым законодательством, внутренними процедурами, принципами управления рисками и требованиями безопасного и правомерного оказания услуг.

1.5. Проводимые Компанией проверки KYC, ПОД/ФТ и соблюдения санкционных требований направлены на предотвращение использования платформы OurExchangeClub для отмывания денег, финансирования терроризма, обхода санкций, мошенничества, коррупционной деятельности, уклонения от уплаты налогов, оборота незаконных средств или в иных противоправных целях.

1.6. Компания может применять подход, основанный на оценке рисков, к оценке Пользователей, Сделок, платежей, переводов Криптоактивов, Адресов криптокошельков, источников платежей, происхождения средств или Криптоактивов и иных существенных обстоятельств.

1.7. Компания вправе по своему усмотрению устанавливать и изменять внутренние процедуры идентификации, запроса дополнительных документов, проверки Сделок, приостановления, отклонения, отмены или возврата по Сделкам в пределах, допускаемых законом.

1.8. Пользователь обязан сотрудничать с Компанией при идентификации, предоставлении дополнительных документов, разъяснении цели Сделки, подтверждении происхождения средств или Криптоактивов и прохождении иных проверок на соблюдение требований.

1.9. Если Пользователь отказывается проходить идентификацию, не предоставляет требуемые сведения или документы, предоставляет ложную, неполную, противоречивую или вводящую в заблуждение информацию либо Компания не может в достаточной степени оценить риски, связанные с Пользователем или Сделкой, Компания может отказать в регистрации, не подтвердить учётную запись, приостановить, отменить или отклонить Сделку, ограничить доступ к услугам либо прекратить отношения с Пользователем.

1.10. Настоящая Политика не является юридической, налоговой, финансовой или регуляторной консультацией для Пользователя. Пользователь обязан самостоятельно оценивать применимые к нему правовые, налоговые, отчётные и иные обязательства.

2․ Идентификация Пользователя и процедура KYC

2.1. Для пользования услугами OurExchangeClub, создания заявки на Сделку, совершения Сделки или использования отдельных функций Пользователь обязан пройти процедуру идентификации и проверки в порядке, установленном Компанией.

2.2. Идентификация может проводиться через Сайт, с использованием внутренних инструментов Компании, технологических решений SumSub либо другого стороннего поставщика услуг идентификации и проверки.

2.3. Для идентификации Пользователя — физического лица Компания может затребовать документ, удостоверяющий личность, фотографию, селфи, проверку присутствия живого лица, сведения о месте жительства или нахождения, гражданстве или резидентстве, контактные данные и иные необходимые сведения.

2.4. В случае Пользователя — юридического лица Компания может затребовать регистрационные документы юридического лица, устав или равнозначный документ, документы, подтверждающие полномочия директора или представителя, сведения о бенефициарных владельцах, участниках или акционерах, налоговые или регистрационные номера, сведения о характере деятельности и иные необходимые документы.

2.5. Если Пользователь действует от имени, в интересах или за счёт другого лица, он обязан предварительно уведомить об этом Компанию и предоставить документы и сведения о соответствующих полномочиях, выгодоприобретателе, представляемом лице либо лице, фактически заинтересованном в Сделке.

2.6. В рамках идентификации Компания может проверять личность Пользователя, действительность документов, соответствие документа личности Пользователя, присутствие живого лица, правоспособность, дееспособность, представительские полномочия, бенефициарного владельца, резидентство, профиль риска и иные существенные обстоятельства.

2.7. Пользователь обязан предоставлять точные, полные, актуальные и достоверные сведения и документы. Предоставление ложных, изменённых, просроченных, неполных, противоречивых или вводящих в заблуждение документов либо сведений может служить основанием для отказа в регистрации, неподтверждения учётной записи, приостановления, отклонения, отмены Сделки или возврата по ней либо ограничения доступа к услугам.

2.8. Успешное техническое завершение идентификации или положительный результат, полученный сторонней системой, сами по себе не означают автоматического подтверждения Пользователя или безусловного права пользоваться услугами. Окончательное подтверждение Пользователя осуществляется Компанией на основании внутренних проверок и оценки рисков.

2.9. Компания вправе отказать в регистрации Пользователя либо не подтвердить учётную запись, если результаты идентификации недостаточны, профиль риска Пользователя неприемлем, сведения неполны или противоречивы, документы не предоставлены либо имеются правовые, комплаенс-риски, риски безопасности, ПОД/ФТ, санкционные, связанные с мошенничеством или иные риски.

2.10. Компания может периодически обновлять идентификационные данные Пользователя, проводить повторные проверки, запрашивать новые или дополнительные документы, а также пересматривать профиль риска Пользователя с учётом активности по Сделкам, изменений данных, требований законодательства, внутренних политик или необходимости управления рисками.

2.11. Пользователь обязан незамедлительно уведомлять Компанию об изменениях своих идентификационных и контактных данных, места жительства, резидентства, правового статуса, представительских полномочий, бенефициарных владельцев или иных существенных данных.

2.12. Компания не обязана раскрывать Пользователю все внутренние причины, критерии или методы отказа в идентификации, проведения дополнительных проверок, неподтверждения учётной записи или оценки рисков, если их раскрытие может нанести ущерб эффективности системы соблюдения требований, контролю ПОД/ФТ, управлению санкционными рисками, предотвращению мошенничества, безопасности или правам третьих лиц.

3․ Подход, основанный на оценке рисков, и надлежащая проверка клиента

3.1. Компания проводит мероприятия KYC, ПОД/ФТ и по соблюдению санкционных требований на основе подхода, основанного на оценке рисков, с учётом данных Пользователя, характера, суммы и частоты Сделок, способа оплаты, вида Криптоактива, сети блокчейн, Адреса криптокошелька, происхождения средств или Криптоактивов, цели Сделки и иных существенных обстоятельств.

3.2. В рамках подхода, основанного на оценке рисков, Компания может относить Пользователей, Сделки, источники платежей, переводы Криптоактивов или Адреса криптокошельков к низкому, среднему, высокому или иному внутреннему уровню риска.

3.3. При оценке профиля риска Пользователя Компания может учитывать его гражданство, место жительства или нахождения, резидентство, характер деятельности, историю Сделок, способы оплаты, суммы и частоту Сделок, источник Криптоактивов, цель Сделки, наличие бенефициарного владельца, отношения представительства и иные применимые обстоятельства.

3.4. Компания может проводить надлежащую проверку клиента для выяснения и оценки личности Пользователя, его правоспособности, дееспособности, представительских полномочий, бенефициарного владельца, происхождения средств или Криптоактивов, цели и экономического смысла Сделки.

3.5. Если Пользователь или Сделка оцениваются как высокорисковые, Компания может проводить усиленную проверку, в том числе затребовать дополнительные документы, объяснения, заявления, подтверждение происхождения средств или Криптоактивов, доказательства источника платежа, подтверждение принадлежности или контроля Адреса криптокошелька и иные сведения.

3.6. Компания может применять упрощённые, стандартные или усиленные меры проверки в зависимости от уровня риска Пользователя или Сделки, применимого законодательства, внутренних политик, размера и характера Сделки и результатов проверки.

3.7. При оценке рисков Компания может использовать данные, предоставленные Пользователем, данные о Сделках на Сайте, платёжные данные, данные блокчейна, результаты SumSub или других поставщиков услуг, инструменты анализа блокчейна, открытые источники, реестры и иные источники, использование которых допускается законом.

3.8. Компания вправе в любое время пересмотреть профиль риска Пользователя с учётом новых сведений, поведения при совершении Сделок, результатов проверки дополнительных документов, изменений законодательства или регулирования, изменений внутренних политик либо иных индикаторов риска.

3.9. Изменение профиля риска Пользователя может повлечь дополнительные проверки, изменение лимитов Сделок, ограничение способов оплаты или перевода, приостановление, отклонение, отмену Сделки или возврат по ней либо ограничение доступа к услугам.

3.10. Компания не обязана раскрывать Пользователю полную методологию оценки рисков, внутренние критерии, модели риска, алгоритмы или все результаты, полученные из источников проверки, если их раскрытие может нанести ущерб системам соблюдения требований, ПОД/ФТ, управления санкционными рисками, предотвращения мошенничества или обеспечения безопасности.

4. Запрос дополнительных документов и сведений

4.1. Компания вправе запрашивать у Пользователя дополнительные документы, сведения, разъяснения, заявления или уточнения данных для целей идентификации, надлежащей проверки клиента, оценки рисков, проверки Сделок, предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма, соблюдения санкционных требований, предотвращения мошенничества, соблюдения антикоррупционных требований, а также для налоговых, бухгалтерских, правовых целей или целей безопасности.

4.2. Дополнительные документы или сведения могут быть затребованы на любом этапе регистрации и идентификации Пользователя, подтверждения учётной записи, проверки заявки на Сделку, исполнения Сделки, приёма платежа, перевода денежных средств, получения или перевода Криптоактива, осуществления возврата, проверки после Сделки либо оценки коррупционных, санкционных, связанных с мошенничеством или иных комплаенс-рисков.

4.3. Компания может запрашивать документы и сведения, подтверждающие личность Пользователя, место жительства или нахождения, гражданство, резидентство, налоговое резидентство, правоспособность, дееспособность, представительские полномочия, регистрацию юридического лица, бенефициарного владельца, характер деятельности или иные существенные обстоятельства.

4.4. Компания может запрашивать документы или разъяснения, подтверждающие происхождение средств и доходов, источник платежа, принадлежность банковского счёта, банковской карты, EasyWallet или иного платёжного средства, источник приобретения или получения Криптоактивов, принадлежность или контроль Адреса криптокошелька, цель и экономический смысл Сделки, а также отсутствие связи Сделки с коррупцией, незаконным вознаграждением, взятками, недопустимыми связями с должностными лицами или иным неправомерным влиянием.

4.5. Дополнительные документы могут включать, в частности, банковские выписки, платёжные квитанции, документы, подтверждающие источник доходов, договоры, счета-фактуры, налоговые или бухгалтерские документы, документы, подтверждающие доход от заработной платы или деятельности, историю приобретения Криптоактивов, данные о транзакциях в блокчейне, доказательства контроля Криптокошелька, антикоррупционные заявления, сведения о выгодоприобретателях по Сделке или посредниках, разъяснения о возможных связях с должностными лицами или политически значимыми лицами, заявления или иные подтверждения, запрашиваемые Компанией.

4.6. Компания может устанавливать требования к форме, языку, качеству, полноте и действительности дополнительных документов или сведений, а также сроку их предоставления. При необходимости Компания может потребовать перевод, нотариальное удостоверение, апостилирование, легализацию или иное удостоверение документов в пределах, допускаемых законом.

4.7. Пользователь обязан предоставить затребованные документы и сведения в точной, полной, читаемой, актуальной и достоверной форме в установленный Компанией срок.

4.8. Если Пользователь не предоставляет затребованные документы или сведения, предоставляет их с опозданием либо в неполном, противоречивом, ложном, изменённом, нечитаемом или вводящем в заблуждение виде либо Компания не может в достаточной степени исключить риски отмывания денег, финансирования терроризма, обхода санкций, мошенничества, коррупционной деятельности, взяточничества, незаконного вознаграждения, налоговые или иные правовые риски, Компания может не подтвердить учётную запись, отказать в принятии или исполнении Сделки, приостановить, отклонить, отменить Сделку либо перевести её на этап возврата, ограничить доступ к услугам или прекратить отношения с Пользователем.

4.9. Предоставление дополнительных документов или сведений само по себе не гарантирует подтверждения Пользователя, подтверждения или исполнения Сделки. Компания сохраняет право на дополнительное изучение и окончательную оценку Пользователя, Сделки и предоставленных данных.

4.10. Компания может проверять подлинность, полноту и соответствие документов и сведений, предоставленных Пользователем, с использованием внутренних инструментов, SumSub или других сторонних услуг, на основании банковских или платёжных данных, анализа блокчейна, открытых источников, реестров, санкционных, PEP, антикоррупционных или иных источников проверки соответствия требованиям, а также иных источников, использование которых допускается законом.

4.11. Компания не обязана раскрывать Пользователю все причины и критерии запроса дополнительных документов, сведения о ходе и источниках проверки, индикаторах риска или внутренних оценках, если их раскрытие может нанести ущерб системам соблюдения требований, ПОД/ФТ, управления санкционными рисками, антикоррупционного контроля, предотвращения мошенничества или обеспечения безопасности.

4.12. Компания может хранить предоставленные Пользователем дополнительные документы, сведения, объяснения, заявления и результаты их проверки для правовых, бухгалтерских, налоговых целей, целей соблюдения требований, антикоррупционного контроля, безопасности, разрешения споров и доказывания.

5. Проверка и мониторинг Сделок

5.1. Компания вправе проверять и отслеживать Сделки, создаваемые, находящиеся в процессе, исполняемые, завершённые, отклонённые, отменённые либо находящиеся на этапе возврата через OurExchangeClub, для целей KYC, ПОД/ФТ, соблюдения санкционных и антикоррупционных требований, предотвращения мошенничества, а также для налоговых, правовых целей, целей безопасности и управления рисками.

5.2. Проверка и мониторинг Сделок могут проводиться как при создании заявки на Сделку, так и на этапах подтверждения Сделки, оплаты, перевода Криптоактива, выплаты денежных средств, возврата либо контроля после Сделки.

5.3. Компания может проверять вид, сумму, частоту Сделок и обменный курс, способ и источник оплаты, вид Криптоактива, сеть блокчейн, Адрес криптокошелька, хеш транзакции (transaction hash), подтверждения в блокчейне, цель и экономический смысл Сделки, бенефициарного владельца, вовлечённых лиц и иные существенные обстоятельства, связанные со Сделкой.

5.4. Компания может проверять Сделку, чтобы установить, связана ли она или может ли быть связана с отмыванием денег, финансированием терроризма, обходом санкций, мошенничеством, коррупционной деятельностью, взятками, незаконным вознаграждением, недопустимыми связями с должностными или политически значимыми лицами, уклонением от уплаты налогов, оборотом незаконных средств либо иной противоправной деятельностью.

5.5. В отношении Сделок с Криптоактивами Компания может проверять риск, связанный с Адресом криптокошелька, историю транзакций в блокчейне, возможное происхождение Криптоактивов, цепочку предыдущих или последующих переводов, возможную связь с адресами высокого риска, миксерами, даркнет-рынками, хакерскими инцидентами, мошенничеством, санкциями или иными подозрительными источниками.

5.6. При осуществлении или получении платежей в армянских драмах Компания может проверять источник платежа, данные плательщика или получателя, данные банковского счёта, банковской карты, EasyWallet, платежа через EasyPay или операции с наличными, назначение и документы по платежу, время платежа и его соответствие условиям Сделки.

5.7. Компания вправе не принимать платёж, совершённый третьим лицом, денежные средства, поступившие со счёта третьего лица, Криптоактив, переведённый с Криптокошелька третьего лица, либо Сделку в пользу третьего лица, если участие такого третьего лица не было предварительно раскрыто, обосновано и принято Компанией.

5.8. Если при проверке Сделки выявляются необычные, несоразмерные, подозрительные обстоятельства или обстоятельства высокого риска, Компания может затребовать дополнительные документы, разъяснения или заявления, продлить срок проверки, приостановить Сделку, ограничить доступ к учётной записи, отклонить или отменить Сделку либо перевести её на этап возврата.

5.9. Сделка может считаться необычной или высокорисковой, если она не соответствует профилю риска Пользователя, истории Сделок, заявленной цели, происхождению средств или Криптоактивов, источнику платежа, экономическому смыслу Сделки либо внутренним критериям риска Компании.

5.10. Для проверки Сделки Компания может использовать данные, предоставленные Пользователем, имеющиеся на Сайте данные о Сделках и технические данные, платёжные или банковские данные, данные блокчейна, результаты проверок SumSub или иных третьих лиц, инструменты анализа блокчейна, санкционные, PEP, антикоррупционные, предназначенные для предотвращения мошенничества или иные источники проверки соблюдения требований, открытые источники, реестры и иные средства, допускаемые законом.

5.11. Проведение проверки или мониторинга Сделки, запрос дополнительных документов либо временное приостановление Сделки не считается нарушением Компанией своих обязательств, если оно осуществляется в целях настоящей Политики, Условий использования, применимого законодательства, внутренних политик, безопасности или управления рисками.

5.12. Компания не обязана раскрывать Пользователю полный порядок проверки и мониторинга Сделки, индикаторы риска, внутренние критерии, источники проверки или все результаты проверок третьих лиц, если их раскрытие может нанести ущерб системам ПОД/ФТ, управления санкционными рисками, антикоррупционного контроля, предотвращения мошенничества, обеспечения безопасности или соблюдения требований.

6.Санкционные, PEP и антикоррупционные проверки

6.1. Компания вправе проводить в отношении Пользователей, бенефициарных владельцев, представителей, плательщиков, получателей, иных участников Сделки, Адресов криптокошельков, платёжных данных и Сделок проверки на соблюдение санкций, принадлежность к политически значимым лицам (PEP), а также проверки в рамках противодействия коррупции, ПОД/ФТ, предотвращения мошенничества и соблюдения иных требований.

6.2. Санкционные проверки могут проводиться в целях выявления возможной связи с международными, иностранными или местными санкционными списками, ограничительными мерами, запрещёнными или высокорисковыми лицами, организациями, странами, территориями, адресами в блокчейне или иными источниками риска.

6.3. Компания может отказать в регистрации Пользователя, не подтвердить учётную запись, приостановить, отклонить, отменить Сделку либо перевести её на этап возврата, если Пользователь, бенефициарный владелец, представитель, плательщик, получатель, Адрес криптокошелька, источник Сделки либо иное лицо или данные, связанные со Сделкой, имеют связь с санкциями, ограничительными мерами, запрещённой деятельностью или источниками высокого риска.

6.4. Компания может проводить идентификацию и проверку политически значимых лиц (PEP), чтобы установить, является ли Пользователь, бенефициарный владелец, представитель, выгодоприобретатель по Сделке либо иное связанное со Сделкой лицо политически значимым лицом, членом его семьи, близко связанным с ним лицом либо лицом, связанным с лицом, имеющим такой статус.

6.5. Наличие статуса PEP или связей с должностными лицами само по себе не обязательно влечёт отказ в оказании услуг, однако может служить основанием для усиленной проверки, запроса дополнительных документов, более углублённой проверки происхождения средств или Криптоактивов, уточнения цели Сделки либо ограничения Сделки.

6.6. Компания может проводить антикоррупционные проверки, чтобы установить, связаны ли Пользователь, Сделка, источник платежа, происхождение Криптоактивов, бенефициарный владелец, посредник либо иное лицо, связанное со Сделкой, со взяточничеством, незаконным вознаграждением, злоупотреблением должностным положением, торговлей влиянием, незаконными комиссионными, коррупционными рисками в государственном или частном секторе либо иным неправомерным влиянием.

6.7. Компания может запрашивать у Пользователя антикоррупционные заявления, подтверждение происхождения средств и доходов, сведения о выгодоприобретателях по Сделке или посредниках, разъяснения о связях с должностными или политически значимыми лицами, договоры, платёжные документы или иные доказательства для оценки и исключения коррупционных рисков.

6.8. Компания может не принять либо отклонить Сделку, которая может быть связана со взяткой, незаконным вознаграждением, недопустимой связью с должностным или политически значимым лицом, незаконной комиссией, подарком, компенсацией, использованием влияния, принудительным или непрозрачным платежом либо иным коррупционным риском.

6.9. Компания может проводить проверки с помощью внутренних систем, SumSub либо других сторонних служб проверки, санкционных списков, источников данных о PEP, инструментов анализа блокчейна, банковских или платёжных данных, открытых источников, государственных или частных реестров, сведений уполномоченных органов либо иных источников, использование которых допускается законом.

6.10. Если в результате проверок возникают санкционные, PEP, коррупционные, ПОД/ФТ, связанные с мошенничеством, налоговые, правовые, связанные с безопасностью либо иные комплаенс-риски, Компания может затребовать дополнительные документы, продлить срок проверки, ограничить доступ к услугам, приостановить, отклонить, отменить Сделку либо перевести её на этап возврата или прекратить отношения с Пользователем.

6.11. Компания не обязана раскрывать Пользователю все источники, методы, внутренние критерии, результаты или индикаторы риска санкционных, PEP, антикоррупционных или иных проверок соблюдения требований, если их раскрытие может нанести ущерб системам соблюдения требований, ПОД/ФТ, управления санкционными рисками, антикоррупционного контроля, предотвращения мошенничества или обеспечения безопасности.

6.12. Пользователь обязан не использовать услуги OurExchangeClub для обхода санкций, недопустимого вознаграждения должностных или политически значимых лиц, коррупционных платежей, взяточничества, незаконных комиссионных, мошенничества или иных противоправных целей.

7.Запрещённая деятельность и недопустимые Сделки

7.1. Пользователю запрещается использовать Сайт OurExchangeClub, учётную запись, среду совершения Сделок или услуги Компании в любых незаконных, подозрительных, мошеннических, непрозрачных целях либо целях, противоречащих настоящей Политике, Условиям использования, применимому законодательству или внутренним политикам Компании.

7.2. Запрещается использовать услуги OurExchangeClub для отмывания денег, финансирования терроризма, обхода санкций, коррупционной деятельности, взяточничества, незаконного вознаграждения, недопустимого вознаграждения должностных или политически значимых лиц, мошенничества, уклонения от уплаты налогов, оборота незаконных средств либо иной противоправной деятельности.

7.3. Пользователю запрещается создавать Сделки либо совершать платежи, переводы или операции с Криптоактивами, если их источник, цель, выгодоприобретатель, способ оплаты, Адрес криптокошелька или экономический смысл Сделки связаны либо могут быть связаны с незаконной, подозрительной, санкционной, мошеннической, коррупционной или иной высокорисковой деятельностью.

7.4. Пользователю запрещается предоставлять ложные, изменённые, неполные, противоречивые, вводящие в заблуждение данные или документы либо данные или документы, относящиеся к другому лицу, а также скрывать бенефициарного владельца, действительную цель Сделки, происхождение средств или Криптоактивов, источник платежа либо иные существенные обстоятельства, связанные со Сделкой.

7.5. Пользователю запрещается действовать от имени, в интересах или за счёт другого лица без предварительного раскрытия этого обстоятельства Компании и предоставления соответствующих полномочий, сведений о выгодоприобретателе и необходимых документов.

7.6. Запрещается использовать банковские счета, банковские карты, EasyWallet, платёжные средства, Адреса криптокошельков либо иные финансовые и технические средства третьих лиц, если их использование не было предварительно раскрыто, обосновано и принято Компанией.

7.7. Пользователю запрещается создавать или использовать несколько учётных записей, приглашать самого себя, осуществлять фиктивные регистрации, злоупотреблять реферальной системой, искусственно дробить Сделки, обходить лимиты либо совершать иные действия, которые могут исказить оценку рисков, проверки соблюдения требований или контроль Сделок Компанией.

7.8. Пользователю запрещается использовать услуги OurExchangeClub в отношении Криптоактивов, денежных средств или Сделок, связанных с хакерскими инцидентами, похищенными средствами, мошенническими схемами, миксерами, даркнет-рынками, незаконными ставками, наркотиками, оружием, адресами, подпадающими под санкции, финансированием терроризма или иными запрещёнными источниками.

7.9. Пользователю запрещается совершать Сделки, целью или результатом которых может стать обход правовых, налоговых, бухгалтерских, лицензионных требований, требований декларирования, санкционных требований, требований ПОД/ФТ, антикоррупционных или иных обязательных требований.

7.10. Компания вправе отклонить, приостановить, отменить любую Сделку либо перевести её на этап возврата, ограничить учётную запись или доступ к услугам, если имеются обоснованные подозрения, что Пользователь нарушил требования настоящего раздела или Сделка связана с запрещённой, подозрительной либо высокорисковой деятельностью.

7.11. При нарушении запретов, предусмотренных настоящим разделом, Компания может прекратить отношения с Пользователем, хранить и использовать соответствующие данные для целей доказывания, правовых целей, целей соблюдения требований и безопасности, а также в случаях, предусмотренных законом, предоставлять сведения уполномоченным органам.

7.12. Компания не обязана раскрывать Пользователю все внутренние причины ограничения, отклонения, приостановления или прекращения Сделки либо учётной записи, если их раскрытие может нанести ущерб системам соблюдения требований, ПОД/ФТ, управления санкционными рисками, антикоррупционного контроля, предотвращения мошенничества или обеспечения безопасности.

8.Подозрительная деятельность и сотрудничество с уполномоченными органами

8.1. Компания вправе выявлять, оценивать, изучать и при необходимости принимать меры в отношении подозрительных, необычных, несоразмерных или высокорисковых обстоятельств, связанных с Пользователями, Сделками, платежами, переводами Криптоактивов, Адресами криптокошельков или иными действиями.

8.2. Подозрительной деятельностью могут считаться поведение, Сделка или обстоятельство, не соответствующие профилю риска Пользователя, истории Сделок, заявленной цели, происхождению средств или Криптоактивов, источнику платежа, экономическому смыслу Сделки либо внутренним критериям риска Компании.

8.3. К подозрительной деятельности могут относиться, в частности, предоставление ложных или противоречивых данных, непредоставление дополнительных документов, сокрытие действительной цели Сделки, нераскрытие бенефициарного владельца, нераскрытое участие третьих лиц, искусственное дробление Сделок, обход лимитов, Сделки необычной частоты или размеров, а также использование рискованных Криптокошельков, платёжных средств или источников.

8.4. Подозрительной деятельностью также могут считаться Сделка или поведение, которые могут быть связаны с отмыванием денег, финансированием терроризма, обходом санкций, коррупционной деятельностью, взяточничеством, незаконным вознаграждением, недопустимыми связями с должностными или политически значимыми лицами, мошенничеством, уклонением от уплаты налогов либо иной противоправной деятельностью.

8.5. Если Компания выявляет подозрительную деятельность или имеет разумные основания подозревать её наличие, она может затребовать дополнительные документы, разъяснения или заявления, продлить срок проверки, ограничить доступ к учётной записи, приостановить, отклонить или отменить Сделку, перевести её на этап возврата либо прекратить отношения с Пользователем.

8.6. Компания может хранить данные, документы, переписку, технические записи, платёжные данные, данные блокчейна, Адреса криптокошельков, оценки рисков и внутренние комплаенс-записи, связанные с подозрительной деятельностью, для правовых целей, целей соблюдения требований, безопасности, разрешения споров и доказывания.

8.7. Компания вправе в случаях и порядке, предусмотренных законом, предоставлять информацию, документы или данные компетентным государственным органам, судам, правоохранительным, регулирующим, налоговым органам либо иным уполномоченным лицам, если это требуется применимым законодательством, законным требованием компетентного органа либо необходимо для исполнения Компанией своих правовых обязательств.

8.8. В рамках сотрудничества с компетентными органами Компания может предоставлять идентификационные данные Пользователя, данные о Сделках и платежах, данные о переводах Криптоактивов, хеши транзакций в блокчейне (transaction hashes), Адреса криптокошельков, документы, переписку, оценки рисков либо иные необходимые сведения в пределах, допускаемых законом.

8.9. Компания может не уведомлять Пользователя о предоставлении данных компетентным органам, внутреннем расследовании подозрительной деятельности, приостановлении Сделки или мерах по соблюдению требований, если такое уведомление запрещено законом, может воспрепятствовать проверке, нанести ущерб системам ПОД/ФТ, управления санкционными рисками, антикоррупционного контроля, предотвращения мошенничества или обеспечения безопасности либо нарушить требование компетентного органа.

8.10. Изучение подозрительной деятельности, сотрудничество с компетентными органами, хранение или предоставление данных не считаются нарушением Компанией Условий использования или настоящей Политики, если осуществляются в целях применимого законодательства, исполнения правовых обязательств, внутренних политик, безопасности или управления рисками.

8.11. Компания не обязана раскрывать Пользователю весь ход оценки подозрительной деятельности, внутренние критерии, индикаторы риска, источники проверки, подробности взаимодействия с компетентными органами или результаты проверки, если их раскрытие может нанести ущерб системам соблюдения требований, ПОД/ФТ, управления санкционными рисками, антикоррупционного контроля, предотвращения мошенничества или обеспечения безопасности.

9.Приостановление, отклонение, отмена Сделки и возврат

9.1. Компания вправе на любом этапе Сделки приостановить, отклонить, отменить её либо перевести на этап возврата при наличии оснований, связанных с KYC, ПОД/ФТ, соблюдением санкционных и антикоррупционных требований, предотвращением мошенничества, налоговыми, правовыми, техническими вопросами, безопасностью или управлением рисками.

9.2. Сделка может быть приостановлена, если необходимы дополнительная идентификация, предоставление дополнительных документов, проверка происхождения средств или Криптоактивов, уточнение источника платежа, оценка риска Адреса криптокошелька, уточнение цели или экономического смысла Сделки, санкционная, PEP, антикоррупционная или иная проверка соблюдения требований.

9.3. Сделка может быть отклонена или отменена, если Пользователь не предоставляет затребованные документы или сведения, предоставляет ложные, неполные, противоречивые, изменённые или вводящие в заблуждение данные, отказывается сотрудничать, не проходит идентификацию, не получает подтверждение Компании или не соответствует требованиям Компании в отношении рисков и соблюдения требований.

9.4. Сделка может быть отклонена, отменена или переведена на этап возврата, если Компания не может в достаточной степени исключить риски отмывания денег, финансирования терроризма, обхода санкций, коррупционной деятельности, взяточничества, незаконного вознаграждения, недопустимых связей с должностными или политически значимыми лицами, мошенничества, уклонения от уплаты налогов, оборота незаконных средств либо иной противоправной деятельности.

9.5. Сделка может быть приостановлена, отклонена или отменена, если платёж, источник денежных средств, перевод Криптоактива, Адрес криптокошелька, хеш транзакции (transaction hash), история транзакций в блокчейне либо иные связанные со Сделкой данные связаны с высокорисковыми, подозрительными, санкционными, мошенническими, коррупционными или иными недопустимыми источниками.

9.6. Компания может приостановить, отклонить или отменить платёж, совершённый третьим лицом, денежные средства, поступившие со счёта третьего лица, Криптоактив, переведённый с Криптокошелька третьего лица, либо Сделку в пользу третьего лица, если участие этого третьего лица не было предварительно раскрыто, обосновано и принято Компанией.

9.7. Во время приостановления Сделки Компания может временно не предоставлять данные для платежа или перевода, не производить выплату денежных средств, не переводить Криптоактив, не завершать Сделку либо ограничить возможности Пользователя по совершению Сделок до окончания необходимых проверок.

9.8. Если Сделка не может быть исполнена, но Компания уже получила денежные средства или Криптоактив Пользователя, Компания может перевести Сделку на этап возврата в порядке, допускаемом законом, технически возможном и не противоречащем требованиям комплаенса.

9.9. Возврат может осуществляться тем же либо иным способом, принятым Компанией, с учётом характера Сделки, способа платежа или перевода, результатов идентификации Пользователя, правовых и комплаенс-требований, технических возможностей и оценки рисков.

9.10. Из возвращаемой суммы или Криптоактива могут быть вычтены применимые фактические расходы банка, платёжной системы, сети блокчейн, партнёрской организации, обслуживания наличных, третьих лиц или иные фактические расходы, если они возникли при обработке, проверке, попытке исполнения Сделки, возврате либо выполнении других необходимых действий.

9.11. Если возврат невозможен по техническим, правовым, санкционным причинам, причинам, связанным с ПОД/ФТ, антикоррупционными требованиями, безопасностью либо иными причинами, связанными с соблюдением требований, Компания может оставить Сделку в приостановленном или незавершённом статусе до выяснения обстоятельств, завершения дополнительных проверок либо получения указания компетентного органа.

9.12. Приостановление, отклонение, отмена Сделки, перевод её на этап возврата либо задержка возврата не считаются нарушением Компанией своих обязательств, если осуществляются в целях настоящей Политики, Условий использования, применимого законодательства, исполнения правовых обязательств, внутренних политик, безопасности или управления рисками.

9.13. Компания не обязана раскрывать Пользователю все причины, критерии, источники или результаты, касающиеся приостановления, отклонения, отмены, возврата по Сделке или внутренней оценки соблюдения требований, если их раскрытие может нанести ущерб системам ПОД/ФТ, управления санкционными рисками, антикоррупционного контроля, предотвращения мошенничества, обеспечения безопасности или соблюдения требований.

10.Хранение данных, конфиденциальность и внутренний контроль

10.1. Компания может хранить данные, документы, переписку, технические записи и внутренние комплаенс-записи, связанные с KYC, ПОД/ФТ, санкциями, PEP, противодействием коррупции, предотвращением мошенничества, проверкой Сделок и оценкой рисков, для правовых, бухгалтерских, налоговых целей, целей безопасности, разрешения споров и доказывания.

10.2. Хранимые данные могут включать идентификационные данные Пользователя, документы, удостоверяющие личность, фотографии, селфи, результаты проверки присутствия живого лица, данные юридического лица и бенефициарных владельцев, дополнительные документы, сведения о происхождении средств и Криптоактивов, доказательства источника платежа, Адреса криптокошельков, хеши транзакций (transaction hashes), оценки рисков, результаты проверок и историю Сделок.

10.3. Компания может хранить данные о подозрительных, отклонённых, приостановленных, отменённых или переведённых на этап возврата Сделках, внутренние оценки, индикаторы риска, решения по вопросам соблюдения требований и документы, на которых они основаны, в течение сроков, допускаемых законом и необходимых для указанных целей.

10.4. Хранение данных может продолжаться после завершения отношений с Пользователем, получения требования о закрытии учётной записи либо прекращения пользования услугами, если это необходимо для целей соблюдения применимого законодательства, исполнения правовых обязательств, ПОД/ФТ, санкционных, антикоррупционных, налоговых, бухгалтерских целей, целей безопасности, разрешения споров или доказывания.

10.5. Компания принимает разумные технические, организационные и административные меры для обеспечения конфиденциальности и безопасности данных о соблюдении требований, документов и внутренних оценок.

10.6. Внутренние материалы, критерии, записи, модели риска, источники проверки и обоснования решений, касающиеся KYC, ПОД/ФТ, санкций, PEP, противодействия коррупции и оценки рисков, могут считаться внутренней и конфиденциальной информацией Компании.

10.7. Компания может ограничивать доступ к таким сведениям, предоставляя его только тем сотрудникам, представителям, поставщикам услуг, консультантам или партнёрам, которым они необходимы для выполнения своих функций, проверки соблюдения требований, обеспечения безопасности, исполнения правовых обязательств или управления рисками.

10.8. Компания может применять меры внутреннего контроля, проверки, учёта, аудита, правового консультирования, технической безопасности и обеспечения соблюдения требований для надлежащего выполнения настоящей Политики, предотвращения нарушений и снижения рисков.

10.9. Компания может пересматривать ранее собранные сведения о Пользователях, Сделках, платежах, переводах Криптоактивов и Адресах криптокошельков при появлении новых обстоятельств, новых индикаторов риска, изменений законодательства или регулирования, требования компетентного органа либо изменений внутренних политик Компании.

10.10. Требование Пользователя об удалении данных, ограничении их обработки либо прекращении обработки не может служить основанием для незамедлительного удаления или отказа от хранения данных, необходимых для целей KYC, ПОД/ФТ, соблюдения санкционных и антикоррупционных требований, налоговых, бухгалтерских, правовых целей, целей безопасности, разрешения споров или доказывания.

10.11. Компания может предоставлять данные компетентным государственным органам, судам, правоохранительным, регулирующим, налоговым органам либо иным уполномоченным лицам в случаях и порядке, предусмотренных законом, а также хранить сведения о факте, содержании такого предоставления и связанной с ним переписке.

10.12. Положения настоящего раздела применяются совместно с Политикой конфиденциальности. Дополнительные правила обработки, передачи и хранения персональных данных и осуществления прав Пользователя установлены Политикой конфиденциальности OurExchangeClub.

11.Изменения Политики и заключительные положения

11.1. Компания вправе в любое время изменять, дополнять, обновлять либо утверждать настоящую Политику в новой редакции с учётом изменений законодательства, регулирования, технологий, операционной деятельности, безопасности, соблюдения требований, ПОД/ФТ, санкционных и антикоррупционных требований, управления рисками либо внутренних политик.

11.2. Изменённая редакция Политики публикуется на Сайте либо становится доступной Пользователю по официальным каналам связи, определённым Компанией.

11.3. Изменения вступают в силу с момента публикации на Сайте либо с другой даты, указанной в изменённой Политике, если иное не требуется применимым законодательством.

11.4. Пользователь обязан периодически знакомиться с действующей редакцией Политики. Продолжение пользования Сайтом, учётной записью либо услугами OurExchangeClub после изменений считается принятием Пользователем изменённой Политики.

11.5. Если Пользователь не согласен с настоящей Политикой или её изменениями, он обязан не пользоваться Сайтом, не создавать заявку на Сделку, не совершать Сделку и прекратить пользование услугами OurExchangeClub.

11.6. Признание какого-либо положения настоящей Политики недействительным, незаконным или не подлежащим применению не влияет на действительность, законность и применимость остальных её положений.

11.7. Настоящая Политика применяется совместно с Условиями использования, Политикой конфиденциальности, другими политиками, правилами, процедурами, тарифами и лимитами, опубликованными на Сайте.

11.8. Если какое-либо положение настоящей Политики противоречит положению другого документа, опубликованного на Сайте, применяется положение, специально регулирующее соответствующие отношения, если Компания прямо не установила иное.

11.9. Версия настоящей Политики на армянском языке является основной и имеет преимущественную силу. В случае противоречия, расхождения или несоответствия толкования между версиями на английском, русском или иных языках и версией на армянском языке преимущественную силу имеет версия на армянском языке.

11.10. Настоящая Политика действует на протяжении всего срока пользования Пользователем Сайтом, учётной записью или услугами OurExchangeClub, а также в той мере, в которой отдельные её положения по своему характеру должны продолжать действовать после прекращения отношений между Пользователем и Компанией.

11.11. По вопросам настоящей Политики, проверок соблюдения требований, KYC, ПОД/ФТ, санкций, PEP, противодействия коррупции или оценки рисков Пользователь может обращаться к Компании через официальные средства связи, указанные на Сайте.

11.12. Сообщения, направленные через неофициальные средства связи, в том числе социальные сети, личные мессенджеры или через третьих лиц, могут не считаться официальным обращением, требованием или уведомлением, если Компания прямо не признала их официальными сообщениями.